2013 年，上海的張先生來到浦發(fā)銀行的 ATM 機，他要向遠在北京上學的小張轉生活費。插卡，輸入密碼，轉賬，24 小時后，小張的招商銀行借記卡將收到這一筆轉賬款項。

2017 年，小張大學畢業(yè)，擁有了屬于自己的第一張信用卡。在同事的推薦下，他下載了推出不久的云閃付 APP，用于管理自己名下的數(shù)張信用卡、借記卡。

2021 年，小張組建了自己的小家庭。這一天，他一手抱著孩子，一手將手機貼近地鐵閘機，幾乎是瞬間，全新的銀聯(lián)手機閃付 “刷” 開閘機，讓他毫無滯礙地走進地鐵站。

近十年的時間，指尖的支付工具從單一的現(xiàn)金、銀行卡變得更為多元、智能。支付工具變遷的背后，是以銀聯(lián)為代表的支付產業(yè)年復一年、日復一日，對數(shù)字化浪潮的追逐，以及對于更便捷、更高效、更無感的支付體驗的追求。

從實體到 “無界”

提起銀行卡，人們的第一印象多是一張小小的塑料卡片，卡面上印有一串長長的，以 “62” 開頭的數(shù)字串。早在 2003 年的 8 月，伴隨著南京市商業(yè)銀行成功發(fā)行梅花卡，中國境內第一張銀聯(lián)標準信用卡正式問世。

2011 年起，銀聯(lián)的第二代銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)正式建成啟用，銀行卡交易處理能力，系統(tǒng)安全性、穩(wěn)定性都揭開了新的篇章。在貫徹落實十八大精神的開局之年，銀行卡已逐漸成為商業(yè)銀行向個人提供綜合金融服務的基礎工具和主要載體，為暢通國民經濟、繁榮消費市場增添助力。

從磁條卡到芯片卡，從小微企業(yè)卡、單位結算卡等企業(yè)卡產品，到跨境返現(xiàn)卡、綠色低碳卡在內的個人卡產品，從白金卡、鉆石卡等高端卡，到動漫、賽事、國風等熱點 IP 卡，銀聯(lián)卡與時俱進，卡產品分工更細致、體系更多元、技術更先進。

數(shù)字化浪潮奔涌而來，支付工具與智能手機深度綁定，面對這一趨勢，銀行卡逐漸由實體變?yōu)?“無界”。 2020 年，首張數(shù)字銀行卡 “銀聯(lián)無界卡” 正式發(fā)布，實現(xiàn)了發(fā)卡模式、管理模式、安全應用等方面的數(shù)字化，成為銀行卡產業(yè)邁向數(shù)字化新階段的重要一步。截至目前，銀聯(lián)已聯(lián)合 36 家銀行發(fā)行 48 款無界卡產品，累計發(fā)卡超過 4100 萬張。

“無界卡” 的發(fā)布，進一步凸顯了銀行卡的 “賬戶” 本質。隨著時間的更迭，銀行卡的載體或許會經歷進一步的演變，但其 “賬戶” 本質，其作為支付行為的起點與終點的基礎性角色，仍將始終發(fā)揮積極作用。

雙線布局移動支付

銀行賬戶的普及，為以云閃付 APP、銀聯(lián)手機閃付等為代表的移動支付產品的快速發(fā)展，奠定了堅實的基礎。

經歷了銀聯(lián)手機支付、銀聯(lián)隨行、銀聯(lián)錢包等 APP 的研發(fā)與整合，2017 年 12 月 11 日，在中國人民銀行的指導下，中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行、支付機構等產業(yè)各方共同發(fā)布銀行業(yè)統(tǒng)一 APP“云閃付”， 按照統(tǒng)一接口標準、統(tǒng)一用戶標識、統(tǒng)一用戶體驗的原則，整合了銀行卡金融服務資源，提供了更有競爭力，更具差異化的支付新服務。

經過 4 年多的發(fā)展，云閃付 APP 已迭代至最新的 9.0 版本，不斷完善跨行銀行卡賬戶管理能力，形成獨特的核心優(yōu)勢。目前，云閃付 APP 已支持 761 家銀行借記卡余額一鍵查詢，支持 160 余家銀行信用卡還款和賬單查詢，轉賬、信用卡還款均 0 手續(xù)費。以 “查、轉、還” 核心功能為基礎，云閃付 APP 還為用戶提供近 70 家銀行的 1100 余款信用卡產品申卡服務，累計核發(fā)卡超過 60 萬張。推出個人信用報告查詢、“一鍵查卡” 等創(chuàng)新功能，滿足不斷發(fā)展變化的消費者日常生活所需。截至目前，云閃付 APP 累計注冊用戶超 4 億。

同時，銀聯(lián)手機閃付也憑借支付速度快、效率高，不受網絡條件限制等獨特優(yōu)勢，成為大客流場景的支付首選。

中國銀聯(lián)先后與三大移動運營商、國內外主流手機廠商、國內外主流可穿戴設備廠商合作，聯(lián)合商業(yè)銀行推出了全手機模式的手機閃付 1.0 版本。截至 2018 年，華為、小米、OPPO、蘋果、三星、魅族等市場主流手機品牌分別開通了 Huawei Pay，Mi Pay，OPPO Pay，vivo Pay，Apple Pay，Samsung Pay，Meizu Pay，手機閃付也成為支付新潮流的代表，深受商旅及年輕客群喜愛。

2021 年 6 月，中國銀聯(lián)聯(lián)合手機廠商和商業(yè)銀行升級推出手機閃付 2.0 產品。在實現(xiàn)支持卡碼合一的基礎上，疊加推出了 “人臉驗證”“免輸卡號綁卡”“雙擊即用” 等更便捷、更安全、更全面的功能。

深入探索支付新業(yè)態(tài)

經過多年競合，移動支付發(fā)展進入深水區(qū)，在各方亟需推進數(shù)字化、平臺化轉型的背景下，云閃付網絡支付平臺應運而生。按照 “統(tǒng)一標識，統(tǒng)一體驗，統(tǒng)一接口” 的原則，銀聯(lián)與商業(yè)銀行基于云閃付網絡支付平臺，共同打造銀行側統(tǒng)一的支付體驗。

2022 年 3 月 24 日，中國銀聯(lián)與中國民生銀行合作開發(fā)的全民生活 APP 云閃付版正式上線。隨后，中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、華夏銀行等手機銀行 APP 相繼 “換芯” 升級。

推出手機銀行云閃付版后，商業(yè)銀行可有效拓展其在互聯(lián)網、零售、餐飲、出行等用戶生活場景的支付受理面。用戶則能夠在銀聯(lián)網絡超 3000 萬家商戶一鍵使用乘車碼、行程卡、社保繳費、交通罰款、黨費繳納等多種功能，并且享受到銀行和銀聯(lián)共同提供的豐富的服務內容和優(yōu)惠權益。

以云閃付網絡支付平臺為依托，以云閃付 APP 入微入淘為契機，銀聯(lián)將與商業(yè)銀行、非銀行支付機構共同探索構建符合產業(yè)發(fā)展趨勢的新模式、新業(yè)態(tài)，共同完善受理市場建設，從而促進支付體系建設，提升金融服務水平，助力實體經濟高質量發(fā)展。

（推廣）

來源：新華財經